2014年07月25日17:38
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文／黃琴雅
最近，中國平安保險集團旗下的上海陸家嘴國際金融資產交易股份有限公司（簡稱陸金所）在台灣投資圈子頗為火紅，因為該公司所推出的網路借貸交易平台，年利率高達八％以上，比台灣銀行業的定存一．五％不到的利率，高出五倍之多，吸引不少台灣定存族及有人民幣帳戶的投資人參與。
據台灣金管會瞭解，陸金所所設立Ｐ２Ｐ（Personal to Personal）網路借貸平台約有二百多萬位會員，融資總額為二十六億元人民幣，其中有近千名台灣人，資金比重占總額的一成，約二．六億元人民幣（十二億元新台幣），這是半年來，陸金所在台灣積極推廣的成果。陸金所之所以能夠在台灣「推廣」，全都是因為該公司的高階主管，與台灣有很深的淵源。
高階主管與台灣關係密切
陸金所董事長計葵生，是台灣金融業耳熟能詳的「阿兜仔」。他曾在台灣待了二十多年，娶了一位台灣老婆，擔任過美國企業顧問公司麥肯錫台灣分公司負責人多年；二○○六年被台新金控董事長吳東亮延攬進台新金擔任營運長，成為第一位進入台灣金融家族企業的外國人。
一一年計葵生轉戰中國，擔任中國平安保險集團首席創新執行長，負責平安集團的創新業務；並在同年成立陸金所，作為平安進入網路金融的平台。
加上，中國國家主席習近平在今年五月二十二日接見計葵生等多位國外金融專家，且計葵生還代表金融業對習近平演說，得到了習近平的肯定，他要計葵生在網路的金融創新上「多加思考、多所貢獻」。這則消息在中國使用者超過五億人的微博上瘋傳，讓計葵生成為中國最紅的外國人；也等於陸金所的借貸平台間接得到習近平的「認證」，這也是台灣人感到「心安」的主要原因。
交易額成長驚人，倒閉家數亦可觀
不僅是計葵生與台灣有關，陸金所的高階主管大都多是台灣人；像是兆豐銀行前副總經理、上海華一銀行前董事總經理的謝泓源，就是陸金所的總經理。謝泓源是道地的台灣人，出身於中國商銀（兆豐銀前身），因台灣寶成工業所投資的華一銀行委託兆豐銀代管，兆豐金董事長蔡友才派出愛將謝泓源轉任華一總經理。但富邦金在今年初正式入主華一，謝泓源隨即在一月退休，加入陸金所成為總經理。
計葵生與謝泓源看上了台灣游資充沛，且又有將近三千億元人民幣存款，台灣人又愛人民幣的高利率產品，因而不時回台推廣陸金所Ｐ２Ｐ網路借貸交易平台，吸引手握不少資金的台灣人註冊成為會員。
所謂的Ｐ２Ｐ，是由個人透過網路平台借款給需要資金的個人，以賺取高額的利息，頗類似網路版的台灣「跟會」；只是中國是一對一，且都為陌生人間透過網路平台的交易，風險比台灣跟會高出許多。不過，這項網路融資平台，在中國鬧「錢荒」的環境下，近三年大行其道；網貸融資交易總額，光二○一三年就比一二年成長高達十倍，從一百億元人民幣，成長到一千億元人民幣，家數一百多家成長到七百多家，取代美國成為Ｐ２Ｐ大國。
不過，台灣並沒有開放Ｐ２Ｐ的業務，有關放貸的業務全都必須經過銀行，且是由金管會所監管；但對於投資人要在網路從事海外投資行為，金管會也無法可管，投資人只能自求多福。
投資人必須留意的是，中國Ｐ２Ｐ平台於一三年底卻開始出現倒閉潮，至今已有一一○多家倒閉或惡意「落跑」，占全體家數的一六％，不僅中國沒有法令可管，又沒金融機構的保障，風險非常高，且根據中國觀察該行業的網貸之家負責人預言，由於該行業競爭激烈，未來會有高達八至九成中國網貸公司倒閉。
中國的信用保障不佳，投資人慎入
一旦他的預言成真，台灣人把錢放在中國的融資平台上，台灣金管會根本管不到，若不幸有網貸公司倒閉，台灣投資人根本求償無門。
一位台灣金融業者就表示，若從投資風險角度來看，他不建議台灣投資人參與這個平台，因中國沒有像台灣有聯合徵信的機制，借貸人信用風險無法控制；即使像陸金所背後以平安保險做擔保，但中國的信用保障之差，似乎也不太有意義。
只是，從去年起，中國阿里巴巴旗下的支付寶推出收益高達四％以上的「餘額寶」基金在台灣大賣，今年陸金所的八％網貸平台也在台灣熱銷，台灣人熱愛高收益的人民幣商品似乎是不可擋的趨勢。金管會如何幫投資人在風險與利潤間把關給，或是適度開放台灣金融業承作人民幣商品，似乎成了金管會當前需要面對的議題。
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